Quels éléments inclure dans son prêt immobilier ?

Vous souhaitez acheter un bien immobilier et vous ne savez pas ce que contient vraiment un emprunt bancaire de ce type. Afin de vous aider à y voir plus clair et de vous permettre de prendre les bonnes décisions, nous vous présentons ici une liste des différents éléments que vous pouvez intégrer à votre crédit immobilier. Que peut-on inclure dans un prêt immobilier ?

Frais de notaire

Lorsqu’on achète un bien immobilier, les frais de notaire sont incontournables. Ils représentent généralement entre 7 et 8% du prix de vente du bien et sont constitués d’émoluments, de taxes et de diverses contributions. Il est important de savoir que ces frais peuvent être inclus dans le montant total de votre prêt immobilier :

• Frais fixes : correspondant aux émoluments du notaire ainsi qu’à d’autres frais administratifs;
• Taxes diverses : comme la TVA ou d’autres taxes locales;
• Droits d’enregistrement et de publicité foncière : pour inscrire le bien à votre nom.

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Coûts liés à l’évaluation du bien

Pour accorder un prêt immobilier, les banques exigent souvent une expertise du bien pour évaluer sa valeur. Ces frais peuvent également être intégrés dans le financement global.

Diagnostic immobilier

La réalisation de diagnostics immobiliers est obligatoire lors de la vente d’un bien. Cela inclut notamment les diagnostics de performance énergétique (DPE), de l’amiante, du plomb ou encore des termites. Le coût de ces expertises varie majoritairement entre 300 et 500 euros, selon le nombre de diagnostics nécessaires.

Estimation de la valeur du bien

La banque souhaite s’assurer que le montant du prêt accordé est en adéquation avec la valeur réelle du bien immobilier. Ainsi, elle demande souvent une expertise pour déterminer cette valeur. Le coût de cette prestation se situe en moyenne entre 200 et 500 euros.

Travaux d’aménagement et/ou de rénovation

S’il s’agit d’acheter un bien à rénover ou si vous envisagez d’effectuer des travaux après l’acquisition, pensez aussi à intégrer ces frais dans votre prêt immobilier. Là encore, plusieurs options s’offrent à vous :

• Demander un devis à des artisans et négocier avec eux le prix des travaux
• Faire appel à un maître d’œuvre qui se chargera de coordonner les différentes entreprises et de superviser les travaux
• Opter pour une solution « clé en main » avec un promoteur immobilier qui proposera un projet de construction ou de rénovation adapté à vos besoins et à votre budget.

Mobilier et équipements

Dans certains cas, il peut être intéressant d’inclure l’achat de meubles et d’équipements dans le montant total du prêt immobilier. Cela peut s’avérer utile notamment lorsqu’on achète un logement neuf ou rénové, pour lequel il faut prévoir l’achat de mobilier et d’électroménager. Ainsi, vous pouvez négocier avec les vendeurs des conditions avantageuses sur le prix de ces achats.

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En revanche, il est essentiel de bien étudier le coût global de cette option. Parfois, intégrer l’achat de meubles et/ou d’équipements à votre prêt immobilier peut s’avérer plus onéreux qu’un financement séparé (prêt personnel, crédit renouvelable…).

Frais liés à la garantie du prêt

Pour sécuriser un prêt immobilier, différentes garanties peuvent être mises en place :

• Hypothèque : une sûreté réelle prise sur le bien immobilier;
• Caution : une tierce personne se porte garante en cas de défaillance du débiteur;
• Privilège de prêteur de deniers (PPD) : une garantie similaire à l’hypothèque, mais moins coûteuse et qui s’applique uniquement aux biens anciens.

Ces frais sont également inclus dans le montant global du prêt immobilier et sont généralement évalués entre 1% et 2% du montant emprunté.

Autres éléments potentiellement intégrables

Enfin, il existe d’autres frais que vous pourriez avoir la possibilité d’inclure dans votre prêt immobilier :

• Frais de courtage : si vous faites appel à un courtier pour trouver le meilleur financement possible;
• Frais de dossier : souvent facturés par les banques pour examiner et accepter votre demande de prêt;
• Assurance emprunteur : une garantie qui couvre les risques liés au remboursement du crédit. Son coût varie en fonction de différents critères (âge, état de santé…).

Conclusion

Les éléments pouvant être inclus dans un prêt immobilier dépendent essentiellement de vos besoins et des conditions proposées par les établissements financiers. Il est donc primordial de prendre le temps de bien étudier toutes les options avant de faire votre choix.