Comment investir dans l’immobilier participatif ?

L’immobilier participatif (ou crowdfunding immobilier) émerge comme une nouvelle forme d’investissement qui gagne rapidement en popularité. Cette méthode innovante permet aux particuliers d’investir dans l’immobilier sans avoir à acheter directement des biens immobiliers. Mais comment cela fonctionne et quelles sont les bonnes pratiques pour investir dans l’immobilier participatif ?

Dans cet article, nous allons explorer ces questions pour vous aider à comprendre si l’immobilier participatif est le bon choix pour votre portefeuille d’investissements.

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Définition : immobilier participatif (crowdfunding immobilier)

L’immobilier participatif est un modèle d’investissement qui permet à plusieurs personnes de contribuer financièrement à un projet immobilier spécifique. Plutôt que d’investir seul dans une propriété, les investisseurs peuvent s’associer via des plateformes en ligne pour financer ensemble des projets immobiliers tels que des constructions de logements, des rénovations ou des acquisitions de biens.

En retour, ils peuvent recevoir des revenus potentiels, tels que des loyers ou des plus-values, en fonction de leur participation financière dans le projet. L’immobilier participatif offre aux investisseurs la possibilité de diversifier leurs investissements dans l’immobilier sans avoir à acquérir directement une propriété complète.

Quelles différences avec l’immobilier papier ?

La différence majeure de ce type d’investissement avec celui de l’immobilier papier (ex : SCPI) est la façon d’investir son capital.

• L’immobilier participatif implique un investissement direct dans des projets immobiliers spécifiques via des plateformes en ligne, tandis que l’immobilier papier implique un investissement indirect à travers des véhicules financiers (SCPI, OPCI) détenant un portefeuille diversifié de biens immobiliers.

• Les investisseurs de l’immobilier participatif peuvent avoir un certain contrôle sur les projets, tandis que ceux de l’immobilier papier délèguent la gestion à des sociétés spécialisées.

Tendances globale du marché du crowdfunding immobilier

Le marché français du crowdfunding immobilier a connu une croissance rapide de 2014 à 2021 avec près de 500 millions € collectés en 2020 contre seulement 20 millions € en 2014. Une autre étude du cabinet fundimmo.com [1] vient même corroborer ces propos en indiquant un marché en 2021 en explosion pesant plus d’un milliard d’Euros.

Cependant, comme l’indique un autre article du blog anaxago.com [2] l’année 2023 marquée par une forte inflation et des taux de crédits très élevés vient ralentir la croissance de cette tendance.

Pourquoi investir de manière participative ?

Investir dans l’immobilier participatif permet aux particuliers de participer collectivement à un ou plusieurs projets immobiliers, même avec un petit capital. Les principaux enjeux de cet investissement résident dans la possibilité de diversifier son portefeuille, d’accéder à des opportunités généralement réservées aux professionnels et d’avoir une influence directe sur le développement local.

Voici trois raisons majeures pour lesquelles vous devriez envisager d’investir dans l’immobilier participatif :

• Diversification du portefeuille : L’un des principaux avantages de l’immobilier participatif est qu’il permet une diversification du portefeuille. En effet, cet investissement – lorsqu’il est bien étudié – offre un équilibre entre les rendements et les risques, ce qui peut aider à stabiliser votre portefeuille global.
• Accès à des opportunités immobilières : investir en immobilier participatif vous permet d’accéder à des biens immobiliers qui étaient auparavant hors de votre portée. Cela ouvre la porte à un large éventail d’options potentielles pour augmenter vos rendements.
• Un projet ancré dans le réel : En plus du potentiel financier, investir dans l’immobilier participatif a également un impact social. Vous contribuez au développement local en finançant directement les projets immobiliers locaux.

Comment fonctionne un investissement participatif ?

La mécanique d’un investissement participatif est assez simple. Tout commence par la sélection du projet immobilier à financer. Une fois ce projet identifié et analysé en termes de rentabilité et de risques associés, il est présenté sur une plateforme dédiée au crowdfunding immobilier.

Les investisseurs intéressés peuvent alors décider d’y injecter leur argent, selon les modalités définies par la plateforme (montant minimum à investir, durée prévue du placement…). Lorsque le montant total nécessaire au financement du projet a été atteint grâce aux contributions des différents participants, l’opération peut être lancée.

Pour réaliser un investissement participatif réussi dans l’immobilier, il y a quelques étapes clés à respecter :

1. Choisir soigneusement son projet : il faut prendre le temps d’étudier attentivement chaque opportunité qui se présente afin de choisir celle qui correspond le mieux à ses objectifs financiers.
2. Diversifier ses placements : comme pour tout type d’investissement financier, diversifier ses placements permettra de limiter les risques.
3. Se tenir informé : il est important également de suivre régulièrement l’évolution du marché et des projets dans lesquels on a investi pour être capable de faire face rapidement en cas problèmes ou changements inattendus.
4. Faire confiance aux professionnels : les plateformes spécialisées sont généralement dirigées par des experts du secteur immobilier qui ont toutes les connaissances nécessaires pour analyser correctement chaque opportunité avant qu’elle ne soit proposée aux participants.

Les pièges à éviter et les bonnes pratiques à adopter

Investir dans l’immobilier participatif peut être une excellente façon de diversifier son portefeuille tout en contribuant à des projets immobiliers intéressants. Cependant, comme pour tout investissement, il y a des précautions à prendre et certaines bonnes pratiques à suivre.

Erreurs courantes

• Ne pas faire ses propres recherches : faire confiance au promoteur est une erreur commune parmi les investisseurs débutants. Même si le projet de location semble rentable, il est fondamental de le visualiser et de le comprendre dans son ensemble, c’est-à-dire d’évaluer les risques associés et de déterminer si l’opportunité correspond bien à vos objectifs financiers.

Même si de nombreuses offres vous paraîtront très alléchantes et rentables, toutes ne survivent pas. Prenez le temps de poser les bonnes questions comme pour un investissement immobilier classique.

• Ignorer la liquidité : l’immobilier participatif n’est pas un investissement très liquide. Cela signifie que votre argent pourrait être bloqué pendant une période plus longue que vous ne le souhaiteriez. Il est donc important d’avoir une bonne compréhension de vos besoins en termes de liquidité avant d’investir. Si vous souhaitez disposer d’un capital d’apport pour monter un dossier bancaire solide, abstenez-vous !

Bonnes pratiques à appliquer

• Diversification : la diversification est la clé pour réduire les risques liés aux investissements. En dispersant votre capital sur plusieurs projets immobiliers plutôt qu’un seul, vous pouvez atténuer l’impact potentiel d’un échec sur votre portefeuille global.

• Évaluation du promoteur immobilier : avant d’investir dans un projet particulier, prenez le temps d’évaluer minutieusement le promoteur immobilier derrière celui-ci. Vérifiez leur expérience passée et leur réputation sur le marché pour éviter toute mauvaise surprise future.