Le rachat de crédit permet aux emprunteurs de regrouper plusieurs dettes en un seul et même contrat. Cela facilite la gestion des remboursements et permet parfois de bénéficier d’un taux d’intérêt plus avantageux que ceux proposés lors de la souscription initiale des prêts.
Les taux de rachat de crédit fluctuent selon les marchés et influencent directement les décisions des emprunteurs. Dans cet article, nous explorerons les tendances actuelles des taux de rachat de crédit et analyserons les facteurs impactant ces derniers.
Quels sont les éléments qui font évoluer les taux de rachat de crédit ?
Plusieurs facteurs doivent être pris en compte pour déterminer la valeur d’un taux de rachat de crédit :
- La situation économique locale et globale : les taux d’intérêt sont étroitement liés aux conditions macroéconomiques, comme l’inflation et les perspectives de croissance (ou la guerre en Ukraine…) En période de stabilité économique, les taux de rachat de crédit ont tendance à être plus bas qu’en période de volatilité ou de récession.
- La politique monétaire de la Banque centrale : les banques centrales ont le pouvoir de stimuler l’économie et la consommation via leur politique monétaire. Comme l’indique William De Vijlder – le Group Chief Economist / BNP Paribas – les banques centrales peuvent réduire les taux directeurs afin de rendre les financements moins chers [1]. Cela se répercute sur les taux des rachats de crédit.
- La solvabilité de l’emprunteur : les taux de rachat de crédit proposés dépendent également du profil de l’emprunteur, notamment sa capacité à honorer ses remboursements et son historique de crédit. Un dossier solide et une situation financière stable permettent d’obtenir un meilleur taux.
Les choses à connaître avant de renégocier un crédit à la consommation
Des taux qui baissent sensiblement depuis janvier 2024
Le contexte économique actuel est marqué par une baisse des taux d’intérêts. Bien que les taux d’emprunts soient toujours élevés par rapport aux années d’avant le COVID, la dynamique est en marche et les taux baissent depuis le début d’année 2024 en passant même sous la barre des 4% depuis janvier (source Meilleurs Taux / vidéo Europe 1). C’est une bonne nouvelle qui permet de redynamiser certains marchés comme celui de l’immobilier.
Pensez à renégocier les emprunts contractés en 2023
Pour celles et ceux qui ont du contracté un prêt bancaire en 2023, il est toujours possible de le renégocier via une stratégie de rachat de crédit afin de bénéficier de taux plus attractifs. Consultez cette page du site Empruntis pour en savoir plus.
Il est important de noter que si ces taux plus bas suscitent un regain d’intérêt pour les rachats de crédit, ils ne seront pas forcément bénéfiques pour tous les profils d’emprunteurs.
En fonction de la nature des crédits à racheter (immobilier, consommation, etc.) et des éléments constitutifs de chaque emprunt, certains clients pourraient ne pas trouver d’offre de rachat avec un taux avantageux, encore moins si leur capacité d’endettement ne suit pas.
Conseils pour obtenir les meilleures offres de rachat de crédit
Afin de maximiser vos chances de bénéficier d’un taux de rachat de crédit compétitif, voici quelques conseils :
- Faites jouer la concurrence : comparez les offres proposées. N’hésitez pas à négocier pour obtenir le meilleur taux possible, avec un courtier si possible.
- Assainissez votre situation financière avant d’entamer les démarches : remboursez vos dettes en cours, évitez de contracter de nouveaux prêts et assurez-vous de disposer d’un budget mensuel équilibré afin de présenter un dossier solide aux organismes de crédit.
- Choisissez le bon moment : les taux de rachat de crédit sont susceptibles de varier dans le temps, notamment en fonction des conditions économiques et des politiques monétaires évoquées plus haut. Il est donc recommandé de surveiller régulièrement l’évolution des taux et d’agir au moment le plus opportun pour mettre toutes les chances de votre côté.
Prendre le temps d’étudier les éléments précités est primordial pour bien comprendre comment obtenir un taux avantageux lors d’un rachat de crédit. Pour plus d’informations sur les éléments constitutifs d’un emprunt.
SOURCES & REFERENCES
[1] https://www.linkedin.com/pulse/2024-baisse-des-taux-directeurs-par-les-banques-et-apr%C3%A8s-de-vijlder-tzthe
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