La devise fiat a acquis une place prépondérante sur le marché des monnaies à travers le monde. Cette forme de monnaie a pour caractéristique d’être émise par un gouvernement et d’être légale auprès de l’ensemble des acteurs du marché financier. Mais comment fonctionne exactement une devise fiat ? Quel est l’impact des devises FIAT dans nos transactions quotidiennes ? Dans cet article, nous verrons la définition d’une devise fiat, comment est-elle crée et quelles sont ses principales alternatives.
Définition d’une devise fiat
L’expression « devise fiat » désigne une monnaie fiduciaire officielle légalement reconnue et acceptée comme moyen de paiement par le gouvernement d’un pays et sa banque centrale.
Les devises FIAT sont aussi appelées monnaies fiduciaires. Les fiat les plus connues circulent sur le marché sous forme de « billets de banque » ou de « pièces de monnaie ». La principale caractéristique d’une monnaie FIAT, c’est sa valeur basée sur la confiance qui lui est accordée par les autorités financières, gouvernementales, mais aussi par l’opinion publique.
C’est un outil clé de la mondialisation dans le sens ou elles facilitent le commerce international et les échanges monétaires et commerciaux. Les devises fiat sont principalement émises par les autorités monétaires internationales et s’opposent par nature aux monnaies locales ou au troc.
Quelles sont les principales devises fiat?
Il existe plusieurs types de devises fiduciaires différentes disponibles sur le marché ; parmi celles-ci figurent les dollars américains (USD), l’euro (EUR) et la livre sterling (GBP). D’autres systèmes monétaires incluent le yen japonais (JPY), la roupie indienne (INR) et la yuan chinois (CNY). Il en existe beaucoup d’autres (presque autant que de pays…)
Fabrication de la monnaie : qui émets les devises fiat ?
Les devises fiat sont émises par les banques centrales des différents pays. Par exemple, en France, la Banque de France est responsable de l’émission de l’euro, la devise fiat utilisée en France. De même, la Réserve fédérale des États-Unis est responsable de l’émission du dollar américain, la Banque du Japon est responsable de l’émission du yen japonais, et ainsi de suite pour les autres pays.
Validation des tierces parties
Les devises FIAT sont créées grâce à un processus juridique appelé «exercice de pouvoirs concurrents», au cours duquel les gouvernements, les banques centrales et les institutions financières concourent à la création de la monnaie.
Ces mêmes devises seront ensuite utilisées et injectées dans l’économie afin de relancer la croissance ou stabiliser l’économie d’une zone géographique ou d’un État. Ce système est aussi nommé « machines à billets » et cette pratique est vivementcritiquée par de nombreux économistes.
Les pays peuvent donc créer des devises fiat sur demande ?
Tout à fait, les pays ont la capacité de créer des devises fiat. Les devises fiat sont des monnaies émises par les gouvernements, généralement par l’intermédiaire de leur banque centrale. Ces devises auront valeur qui repose sur la confiance des gens dans l’économie de l’État qui les émet.
En d’autres termes, la valeur de la devise fiat n’est pas basée sur une valeur intrinsèque, mais sur la confiance que les gens ont dans l’économie de l’État émetteur. Confiance qui peut-être troublée par des événements politiques majeurs ou par des crises économiques.
Comment une devise fiat est-elle utilisée ?
Une devise fiat peut être utilisée de différentes manières. En général, elle est utilisée comme moyen d’échange pour les transactions commerciales. Par exemple, si vous achetez quelque chose dans un magasin, vous pouvez utiliser une devise fiat comme l’euro ou le dollar pour payer le montant dû.
En outre, une devise fiat peut également être utilisée comme réserve de valeur, c’est-à-dire que les gens peuvent la détenir pour une utilisation future. Par exemple, vous pouvez conserver une certaine quantité d’euros dans votre compte bancaire ou dans un coffre-fort pour une utilisation future.
Enfin, une devise fiat peut être utilisée comme unité de compte pour mesurer la valeur d’autres biens et services. Par exemple, le prix d’un produit peut être exprimé en euros ou en dollars, et les gens peuvent utiliser cette information pour comparer le coût de différents produits.
La stabilité du système fiat constitue le principal avantage de ce type de devise. Une fois lancée, une monnaie fiat sera généralement acceptée et reconnue par le gouvernement et l’institution monétaire spécifique dont elle dépend. Cela permet aux entreprises de se concentrer sur des activités spécifiques telles que l’innovation et la croissance tout en limitant les risques de pertes de valeurs directe (grâce aux organes de régulations)
Les inconvénients d’une devise fiduciaire fiat comprennent son manque de flexibilité, car elle est contrôlée par un système financier unique présentant un risque de volatilité si le système monétaire n’est pas suffisamment stable.
Alternatives aux devises fiat
Il existe plusieurs alternatives aux devises fiat, notamment :
- Les cryptomonnaies : Les cryptomonnaies, telles que le Bitcoin, sont des monnaies numériques décentralisées qui ne sont pas réglementées par une banque centrale. Les transactions sont effectuées directement entre les parties sans avoir besoin d’un intermédiaire.
- Les métaux précieux : Les métaux précieux, tels que l’or et l’argent, ont longtemps été utilisés comme moyens d’échange et de réserve de valeur. Ils sont considérés comme des actifs tangibles et ont une valeur intrinsèque.
- Les monnaies locales : Les monnaies locales sont des devises émises et utilisées au niveau local pour stimuler l’économie locale. Elles sont souvent soutenues par des groupes communautaires et des entreprises locales.
- Les bons d’échange : Les bons d’échange sont des titres qui représentent une valeur monétaire et peuvent être échangés contre des biens et des services. Ils sont souvent utilisés dans les économies locales et les systèmes d’échange alternatifs.
- Les systèmes de troc : Les systèmes de troc sont des échanges de biens et de services directement entre les parties sans utiliser de monnaie. Cela peut être un moyen efficace pour les communautés de commerce sans avoir besoin de monnaie fiduciaire.
Cryptomonnaies
Contrairement aux devises fiat qui sont centralisés, une cryptomonnaie est une monnaie fondamentalement décentralisée. Cela n’est pas sans conséquence.
- Une cryptomonnaie reposera sur un système spécifique très sécurisé (souvent une blockchain) ce qui n’est pas le cas d’une monnaie fiat qui est créée physiquement.
- Une cryptomonnaie peut être directement transférées d’une personne à l’autre sans passer par des banques ou autres institutions financières. Elle sera donc moins facilement « contrôlable » qu’une devise fiat
- Une cryptomonnaie sera moins dépendante aux institutions financières. Sa côte peut donc largement évolué en fonction du marché auquel elle sera corrélée. (voir aussi article sur les stablecoins)
Les monnaies numériques
La monnaie numérique où monnaie électronique, est une forme de monnaie qui est entièrement électronique. Contrairement aux devises fiat traditionnelles, la monnaie numérique peut être utilisée pour effectuer des paiements en ligne, des transferts d’argent internationaux et même des achats en magasin en utilisant des cartes de débit ou des applications mobiles. Elle peut être utilisée pour transférer de l’argent de manière rapide, facile et sécurisée, sans avoir besoin de passer par des tiers comme les banques.
Les partisans de la monnaie numérique soutiennent que cette forme de monnaie offre de nombreux avantages par rapport aux devises fiat. Elle est plus rapide, moins coûteuse et plus facile à utiliser pour les paiements en ligne et les transferts d’argent internationaux. Elle peut également être utilisée pour contourner les limites des systèmes bancaires traditionnels et pour fournir un accès financier aux personnes qui n’ont pas accès aux services bancaires traditionnels.
Voici quelques exemples de monnaies électroniques :
- PayPal – PayPal est l’un des systèmes de paiement en ligne les plus populaires. Il permet aux utilisateurs de transférer de l’argent en ligne et de payer des biens et services en utilisant leur compte PayPal.
- Skrill – Skrill est un autre système de paiement en ligne populaire qui permet aux utilisateurs de transférer de l’argent en ligne et de payer des biens et services en utilisant leur compte Skrill.
- Neteller – Neteller est une autre monnaie électronique qui est utilisée pour les transferts d’argent en ligne et les paiements. Elle est souvent utilisée pour les transactions liées au jeu en ligne et aux paris sportifs.
- Apple Pay – Apple Pay est un système de paiement mobile développé par Apple. Il permet aux utilisateurs de payer des biens et services en magasin en utilisant leur iPhone, iPad ou Apple Watch.
- Google Pay – Google Pay est un système de paiement mobile développé par Google. Il permet aux utilisateurs de payer des biens et services en magasin en utilisant leur téléphone Android.
Les métaux précieux
Les métaux précieux, tels que l’or et l’argent, sont souvent considérés comme une alternative aux devises fiat. Contrairement aux devises fiduciaires, les métaux précieux ont une valeur intrinsèque en tant que matière première et ont été utilisés comme moyen d’échange pendant des milliers d’années.
L’or et l’argent ont une valeur qui ne dépend pas des politiques monétaires des gouvernements, de l’inflation ou de la dévaluation des devises. En tant que tels, ils sont considérés comme des actifs tangibles qui peuvent protéger les investisseurs contre les fluctuations de la monnaie fiduciaire et les perturbations économiques.
Les métaux précieux peuvent être achetés sous forme physique, tels que des lingots, des pièces de monnaie ou des bijoux, ou sous forme de contrats à terme ou de fonds négociés en bourse (ETF) liés aux prix des métaux précieux.
Cependant, il convient de noter que les métaux précieux ne sont pas des alternatives pratiques pour les transactions quotidiennes. Ils sont souvent considérés comme des investissements à long terme et peuvent être sujets à des fluctuations de prix importantes en fonction de l’offre et de la demande.
Monnaies locales VS devises fiat
Les monnaies locales sont des devises alternatives qui sont émises et utilisées pour stimuler l’économie locale. Elles peuvent être utilisées en complément ou en remplacement des devises fiat telles que l’euro ou le dollar.
Contrairement aux devises fiat, les monnaies locales sont souvent soutenues par des groupes communautaires et des entreprises locales. Elles sont souvent utilisées pour encourager les échanges commerciaux locaux, renforcer les liens communautaires et promouvoir le développement économique local.
Les monnaies locales sont souvent utilisées pour les transactions commerciales dans les petites communautés et sont souvent échangées à un taux fixe par rapport à la devise fiat locale. Par exemple, dans une ville donnée, une monnaie locale pourrait être échangée à un taux de 1:1 avec l’euro.
Cependant, il convient de noter que les monnaies locales ne sont pas acceptées en dehors de leur zone d’émission et peuvent ne pas être utilisables pour des transactions en ligne ou à grande échelle. En outre, leur taux de change peut fluctuer en fonction de l’offre et de la demande, ce qui peut affecter leur utilité en tant que moyen d’échange stable.
Pour résumer les devises fiat font partie intégrante du paysage économique et du libre échange. Il serait impossible de faire sans elle, même si de nombreuses alternatives existent déjà et lui font concurrence.
Mediafinances.net est le magazine d’un passionné de l’entreprise. Son auteur (Guy BODIN) vous livre ses points de vue réguliers sur des des sujets d’actualités et sur la vie des entreprises.